最近身边又有小伙伴来问我买房贷款的事情，小伙伴最想知道的就是，大银行和broker，哪个利率更低?
坦白说，这个问题我真的回答不了。
【低利率是有条件的】，符合条件就低。
因为身边小伙伴们大多都是留学背景的，我就用留学作为比喻，去说说贷款。
大银行和broker，哪个利率更低?
如果你要上大学，问我湾区哪个大学最好，我说斯坦福最好，但是你考不上，那也是没有意义的。
同理，贷款也一样，选择是双向的。哪怕大银行利率最低，你选择大银行，但大银行不通过你的贷款申请，那就是一场空。
如果你是学霸，还有社会实践和获奖等，申请大学的时候就能横扫各种名校offer。
同理，贷款的时候，如果你是有稳定的高收入工作，高的信用分数，一定数额的银行存款，那么大银行就会给好的利率。反之，容易被拒!
如果认定了某个大学，非它不读，那就是拼命复习考试，达到该大学的录取标准。
同理，如果一定要找大银行，那就问清楚银行的要求，看看努力一下，能否达到，例如提高信用分和银行存款。
如果觉得也不是非名校才读，不想浪费时间复读或者继续考试之类的，那就根据自己现在的分数，申请一个够得着的学校。
同理，大银行不批，你急需买房或者不想错过机会，就找broker先贷款，哪怕利率高一点点，但是先上车买房，以后有机会再重贷。
No Point No Fee又怎么理解?
关于Point可以理解成，申请大学的时候，成绩不够，学校要求先来读一年语言课程。
如果成绩不达到学校要求，又不想读语言，那么就可能要选择另外一个差一点的学校。
同理，条件不够好，信用分数低等，通过买point可以直接拿一个低利率;不愿意买point，那就承担高一点的利率。
或者用电视剧里高利贷常说的一句话就是“9出13归”来解释，就是你问高利贷借10万，借条上写着10万，但是他只给你9万。而你需要按照借条上的10万算利息，最后归还本金和利息共13万。
意思就是你去贷款，借50万，花了一万买point，银行打到你账户就是49万。而你，每月按照50万来计算归还本金和利息。
No point no fee就是贷款的时候没有成本，如果贷款后利率又继续降低，那就再重贷(一般要相隔6个月)，不亏。买了point，如果短时间内，利率更低了，要重贷，那买point的钱就是白花了。
最后，我要强调，我不是专业的。
大家要贷款的时候，大银行和broker都去多问，找专业人士咨询，和申请大学的时候一样，看看分别都什么要求，根据要求来准备，根据自己的情况进行选择。
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