在人类历史的大部分时间里，借钱都是被鄙视的不堪行为。莎士比亚的“哈姆雷特”中，有一段朝臣对他的儿子临行时的嘱咐，其中再三谆谆叮嘱他不要借钱，既不要向别人借钱，也不要借钱给别人。这实际上也是我们中国人长期恪守的原则。甚至于有些期间特别标榜当时的国家“既无内债，又无外债”，面对所有其它国家好像有一种“世人皆浊我独清”的超然的优越感。这种闭关自守的状态直到谷牧副总理78年出访欧洲的报告出炉，总算震醒了长期酣睡于“独立自主，自力更生”美梦中的高层，懂得了借贷所具有的“四两拨千斤”的杠杆作用，以及它所带来的别国的先进技术和先进管理经验的巨大红利。于是国家终于走上了改革开放的道路。
尽管现在我们的买房者已经知道贷款的好处，但还是有不少人买房时倾其所有，把头款付的很多，以至于相当一段时间内华屋几乎空空如也，起舞弄清影，何似在人间。那么头款多少比较合适呢?这里有下面几个因素要考虑。
一是20%原则。因为我们的房屋贷款都是以房产本身为抵押物的实物贷款，也就是说当你不还贷款时，哪怕你家有“五花马，千金裘”，银行也只能视而不见，无可奈何，只能单取你的抵押房去拍卖。所以银行的风险就在于当你无力支付贷款的时候，这个房产是否在拍卖后足够偿还你的欠款。于是20%原则应然而生。那就是若你的头款不到20%，那么放款银行必须让你买一个贷款保险，这个保险保的就是当银行拍卖房产后一旦资不抵债，那亏的部分就由这个保险来承担，以保证银行毫发无损。所以作为借贷者能够付到20%那就省了贷款保险金，那笔钱从每月几十到上百不等，取决于房价，你的信用等很多因素。
二是超大贷款原则。房屋市场是个金字塔，越是高价的豪宅，需求越少，越不容易出手。所以越是高价房，越不容易拍出她的实际价格。因此，银行对贷款额有一条警戒线。过了这条线，你的利率就必须付的高以抵消超大贷款带来的危险。过去只有一条线：$450,000.也就是说当你的贷款额超过它的时候，你的利率就会增加不少。随着房价的不断上升，现在有些银行把这条线略有提升，而且最近几年一直在往上调整。
三是投资房原则。达福地区是美国少有的房屋投资的福地。一是价低，二是易租，三是回报率高，四是房屋市场相当稳定。以至于不仅全美国的投资者纷至沓来，国际地产商也络绎于途。达拉斯的投资房贷款的杠杆作用特别明显。因为这里的回报率通常可达到5%以上，而贷款利率却在4%左右，所以就投资房而言，借贷越多越划算。但投资房借贷的风险明显高于自住房，所以一般银行把投资房的贷款上限定在75%。所以对投资者来说贷足75%是最优策略。
允许重新贷款是美国自由经济中对我们平民百姓最实惠的政策。它是允许提前还完贷款的衍生物。就是说当你的贷款没还完，只要外面的利率有相当幅度的下降，你就可以向其他的银行借低利率的款，进而提前还清前面银行的贷款。转变成还较低利率的贷款给新的银行。你的付款就像猪八戒变的“一寸金”被孙悟空吹了仙气一样——立马瘦身，即刻苗条。当然贷款总有相应的费用，费用的去除与否，怎样去除，还有待专业的贷款专家为你私人订制。
贷款和重新贷款的具体情况和应对技巧有很多。我们好利贷贷款的资深贷款专员乐意为大家提供最专业的服务。
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